Com a expectativa de vida aumentando e a reforma da previdência de 2019 alterando as regras de aposentadoria, o planejamento previdenciário tornou-se mais essencial do que nunca. Muitos brasileiros, ao longo de suas carreiras, não param para calcular se estão contribuindo o suficiente, se devem continuar pagando mais alguns anos ou se já é hora de parar. Para esclarecer essas dúvidas, conversamos, na 104 FM, com o advogado previdenciário Dr. Carlos Oichi, especialista em direito previdenciário e consultor de aposentadoria.

Diferença entre carência e tempo de contribuição

Dr. Carlos destaca que muitas pessoas confundem os conceitos de carência e tempo de contribuição. A carência é o número mínimo de anos que uma pessoa precisa contribuir para ter direito a um benefício previdenciário, como a aposentadoria. Já o tempo de contribuição é o total de anos pagos ao INSS ao longo da vida.

“Para a aposentadoria por tempo de contribuição, por exemplo, são necessários 35 anos para homens e 30 anos para mulheres. Mas, para ter direito a 100% do benefício, é preciso completar 40 anos para homens e 35 para mulheres”, explica o especialista.

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Contribuições em atraso e como contam

Uma dúvida comum é como funcionam as contribuições em atraso. Segundo o advogado, elas podem ser regularizadas e contam para o cálculo do tempo de contribuição. No entanto, há limites.

“Se você deixou de contribuir por alguns anos, pode regularizar pagando as contribuições em atraso. Mas o INSS permite que você pague no máximo 24 meses de atraso por ano de contribuição atual. Ou seja, se você contribuiu 12 meses em 2026, pode regularizar até 24 meses de atraso”, diz Dr. Carlos.

Quando parar de contribuir (análise de custo-benefício)

Decidir quando parar de contribuir exige uma análise de custo-benefício. O advogado recomenda fazer três cenários de simulação:

1. Parar de contribuir agora — qual seria o valor da aposentadoria imediata?
2. Continuar contribuindo por mais alguns anos — qual seria o aumento no benefício?
3. Contribuir com o mínimo exigido — qual seria o impacto no valor final?

“Em muitos casos, esperar 1 ou 2 anos pode fazer a diferença entre uma aposentadoria de R$ 1.500 e outra de R$ 2.500. Isso pode significar uma diferença significativa ao longo da vida”, afirma Dr. Carlos.

Regras de aposentadoria por idade (65 anos homens, 62 mulheres)

A aposentadoria por idade é uma alternativa para quem não atingiu o tempo de contribuição necessário. Atualmente, homens podem se aposentar com 65 anos e mulheres com 62 anos, independentemente do tempo de contribuição. No entanto, o valor do benefício é calculado com base na média salarial dos 80% melhores contribuições.

“Quem se aposenta por idade pode ter um benefício menor, mas não precisa esperar completar o tempo de contribuição. É uma opção para quem não tem mais condições de trabalhar”, diz o especialista.

Reforma de 2019 e as novas regras (pontos, pedágio)

A reforma da previdência de 2019 introduziu novas regras, como o fator previdenciário e o pedágio. O fator é um cálculo que reduz o valor da aposentadoria com base na expectativa de vida. O pedágio, por sua vez, é um período adicional de contribuição para quem se aposenta antes dos 65 anos (homens) ou 62 anos (mulheres).

“O pedágio é calculado com base no tempo de contribuição. Quanto mais cedo você se aposentar, maior será o pedágio.”

Importância de fazer simulações antes de se aposentar

Fazer simulações é essencial para entender como o tempo de contribuição afeta o valor da aposentadoria. O advogado recomenda que os trabalhadores façam pelo menos três cenários:

1. Aposentadoria por tempo de contribuição
2. Aposentadoria por idade
3. Aposentadoria com pedágio

“Essas simulações ajudam a entender se vale a pena continuar contribuindo por mais alguns anos ou se já é hora de parar. Muitas pessoas se aposentam sem fazer as contas e acabam perdendo dinheiro”, afirma Dr. Carlos.

Por que procurar um advogado previdenciário

Procurar um advogado previdenciário pode fazer a diferença na hora de planejar a aposentadoria. O advogado ajuda a entender as regras, fazer as simulações corretas e evitar erros que podem custar caro.

“Um advogado previdenciário pode identificar oportunidades que o trabalhador não consegue ver por conta própria. Além disso, ele pode ajudar a regularizar contribuições em atraso e evitar multas”, afirma Dr. Carlos. Outro ponto é que mesmo que a pessoa já tenha recebido uma negativa no passado, pode pedir para um especialista verificar novamente se há possibilidade de se aposentar de outra forma.

Conclusão

Planejar a aposentadoria é uma tarefa essencial para garantir uma vida tranquila na velhice. Com as regras da previdência cada vez mais complexas, é importante entender como o tempo de contribuição, a média salarial e as novas regras da reforma de 2019 afetam o valor do benefício. Procurar um advogado previdenciário pode ajudar a fazer as contas certas e evitar erros que podem custar caro.

Se você tem dúvidas sobre o seu planejamento previdenciário, procure um advogado, especialista em direito previdenciário, ou procure orientação da OAB.

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